با سختتر شدن مقررات زیستمحیطی، مسئولیت شرکتها در قبال آلودگیهای ناخواسته یا ناشی از عملکرد نامناسب تجهیزات، بهطور فزایندهای افزایش یافته است. یک نقص فنی کوچک در پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی (مانند سرریز شدن مخزن، یا رهاسازی پساب با کیفیت پایین به آبهای عمومی) میتواند منجر به جریمههای سنگین، هزینههای پاکسازی و مسئولیت حقوقی علیه شرکت و حتی مدیران آن شود. در این شرایط، خرید یک پوشش بیمهای تخصصی، که بهعنوان بیمه مسئولیت زیستمحیطی شناخته میشود، از اهمیت بالایی برخوردار است. بنابراین، در فرآیند خرید پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی تعیین پوشش بیمهای مناسب، به اندازهٔ ارزیابی فنی پکیج حیاتی است.
۲. انواع مسئولیتها و نیاز به پوشش بیمهای تخصصی
بیمههای عمومی مسئولیت معمولاً آلودگیهای زیستمحیطی را پوشش نمیدهند؛ بنابراین، بیمه تخصصی لازم است:
الف) مسئولیت قانونی پاکسازی:
هزینه پاکسازی: در صورت بروز آلودگی، مدیران محیط زیست شرکت مسئول هستند که آلودگی ایجاد شده را از محیط (آب، خاک یا هوا) پاکسازی کنند. این هزینهها میتوانند بهسرعت به میلیونها تومان برسند.
پوشش بیمه: بیمه مسئولیت زیستمحیطی، هزینههای قانونی و اجباری پاکسازی ناشی از یک آلودگی ناگهانی (مانند نشت مواد شیمیایی از یک مخزن در تصفیهخانه) را پوشش میدهد.
ب) مسئولیت در قبال اشخاص ثالث:
شکایات عمومی: اگر آلودگی ناشی از پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی به ملک، سلامت، یا کسبوکار اشخاص ثالث (مانند کشاورزان یا ساکنان محلی) آسیب برساند، شرکت با شکایتهای حقوقی مواجه خواهد شد.
پوشش بیمه: این نوع بیمه، خسارات بدنی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث ناشی از آلودگی را پوشش داده و هزینههای دفاع حقوقی را تأمین میکند.
ج) مسئولیت مدیران و افسران (D&O):
مسئولیت فردی: در برخی موارد، مدیران شرکت بهطور فردی برای سهلانگاری در نظارت بر عملکرد پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی و ایجاد آلودگی تحت تعقیب قرار میگیرند.
پوشش بیمه D&O: این بیمه، مدیران و افسران شرکت را در برابر ادعاهایی که بهطور مستقیم علیه تصمیمات یا قصور آنها در رابطه با مدیریت محیط زیست مطرح میشود، محافظت میکند.
۳. گنجاندن ملاحظات بیمهای در فرآیند خرید
هنگام انتخاب و خرید پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی، ملاحظات بیمهای باید در طراحی دخیل باشند:
ارزیابی ریسک: شرکت بیمه برای صدور پوشش، از پکیج بازدید کرده و سطح ریسک آن را ارزیابی میکند. یک پکیج با طراحی مقاومتر (مانند تکرار عملکرد تجهیزات یا سامانههای هشدار پیشرفته)، ریسک کمتری دارد و میتواند به حق بیمهٔ پایینتر منجر شود.
الزامات بیمهگر: بیمهگر ممکن است برای ارائهٔ پوشش، الزاماتی مانند نصب حسگرهای نشت، برنامههای واکنش به حوادث اضطراری، یا بازرسیهای منظم توسط شرکت ثالث را درخواست کند. طراحی پکیج باید این الزامات را برآورده سازد.
۴. نتیجهگیری
مسئولیت زیستمحیطی یک خطر مالی عمده و غیرقابل پیشبینی برای هر شرکت صنعتی است. بیمه مسئولیت زیستمحیطی، یک شبکهٔ امنیتی ضروری برای حفاظت از داراییها و شهرت شرکت در برابر جریمهها و هزینههای پاکسازی هنگفت فراهم میکند. بنابراین، هنگام خرید پکیج تصفیه فاضلاب صنعتی، مدیران باید هزینههای بیمه را در تحلیل کلی پروژه لحاظ کرده و اطمینان حاصل کنند که سیستم تصفیه، دارای طراحی و فرآیندهای مدیریت ریسک لازم برای دستیابی به بهترین و جامعترین پوشش بیمهای است.

نقش پوشش بیمهای برای مدیران پکیجها؛ مسئولیت در برابر آلودگیهای زیستمحیطی